Trouver une mutuelle pour mieux rembourser sa cure thermale
Suivre une cure thermale conventionnée coûte cher, même si l’Assurance maladie prend en charge une partie des soins médicaux et du forfait thermal. Entre le ticket modérateur, l’hébergement, le transport ou les soins complémentaires, la facture peut rapidement grimper. La bonne nouvelle ? Une mutuelle peut compléter le remboursement de votre cure thermale et alléger significativement votre budget.
Remboursement cure thermale : les règles applicables pour 2027
Pourquoi une mutuelle est-elle utile pour une cure thermale ?
Même si votre cure thermale est prescrite par un médecin et conventionnée, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des frais : 70 % du forfait de surveillance médicale et 65 % du forfait thermal. Le reste – appelé ticket modérateur – demeure à votre charge, tout comme une grande partie des dépenses liées au séjour.
Forfait thermal
Le forfait thermal correspond à l’ensemble des soins médicaux prescrits par le médecin thermal pendant une cure conventionnée : bains, douches, inhalations, cataplasmes de boue thermale, séances de kinésithérapie, mobilisation en piscine, etc. Ce forfait, dont le tarif est fixé par la Sécurité sociale et varie selon l’orientation thérapeutique, est remboursé à 65 %, le reste constituant le ticket modérateur qui peut être pris en charge par votre mutuelle.
Forfait de surveillance médicale
Le forfait de surveillance médicale correspond aux trois consultations obligatoires avec le médecin thermal : au début, au milieu et à la fin de la cure. Son tarif conventionnel est fixé à 28 € par consultation pour une cure simple orientation (42 € en double orientation), soit 84 € au total (126 € en double orientation). Là encore, le ticket modérateur peut être couvert par votre mutuelle.
Parmi les frais peu ou pas remboursés par la Sécu, on retrouve notamment :
- Les modules complémentaires : programmes optionnels (soins thermaux, ateliers…) hors forfait thermal, souvent non pris en charge ou seulement partiellement remboursés, même lorsqu’ils sont associés à une cure conventionnée ;
- Le transport : remboursé uniquement sous conditions de ressources, et seulement à 55 % du tarif SNCF aller-retour en 2ᵉ classe.
- L’hébergement : pris en charge à hauteur de 65 % d’un forfait très limité, là encore uniquement sous conditions de ressources .
- Les dépenses annexes : les repas, les soins de confort et les activités de loisirs sont totalement hors remboursement.
Exemple concret : Françoise, 62 ans, vit en région parisienne et part trois semaines en cure thermale en rhumatologie à Dax. Elle rejoint la station thermale en train, loue un studio meublé sur place, prépare la plupart de ses repas et s’accorde quelques sorties au restaurant ainsi que des moments de loisirs. Le tableau ci-dessous permet de visualiser, poste par poste, le coût moyen, la base de remboursement de l’Assurance maladie, le montant remboursé, ainsi que le reste à charge final pour Françoise.
| Poste de dépense | Coût moyen | Base de remboursement CPAM | Remboursement CPAM | Reste à charge |
|---|---|---|---|---|
| Surveillance médicale | 84 € | 84 € | 70 % soit 58,80 € | 25,20 € |
| Forfait thermal | 678,02 € | 574,51 € | 65 % soit 373,43 € | 304,59 € |
| Hébergement | 900 € | 150,01 € | 65 % soit 97,50 €* | 802,50 € |
| Transport | 200 € | Billet SNCF aller-retour en 2ᵉ classe | 55 %* soit 110 € | 90 € |
| Repas, loisirs | 300 € | – | – | 300 € |
| Total | 2 162,02 € | 639,73 € | 1 522,29 € |
On voit ainsi que le budget d’un séjour thermal peut rapidement dépasser les 1 500 €. Il est donc intéressant d’avoir une bonne mutuelle pour réduire le reste à charge de votre cure.
Cure thermale : comment réduire son reste à charge grâce à sa mutuelle ?
En moyenne, une cure thermale conventionnée de 18 jours coûte entre 2 000 et 2 500 €, soit 1 400 à 1900 € de reste à charge une fois déduits les remboursements de la Sécurité sociale. Ce budget inclut le ticket modérateur, l’hébergement, le transport et les dépenses du quotidien, qui représentent la plus grande part du coût total.
Que rembourse une mutuelle pour une cure thermale ?
Certaines mutuelles proposent un remboursement des cures thermales en complément des prestations de l’Assurance maladie. Elles interviennent généralement selon deux modes de prise en charge :
Remboursement du ticket modérateur
La mutuelle couvre la part non remboursée par la Sécurité sociale sur le forfait de surveillance médicale et le forfait thermal. Par exemple, pour le forfait médical de 84 €, la Sécu rembourse 70 % de la base de remboursement (BR), soit 58,80 €. Une mutuelle proposant une couverture à 100 % BR prend en charge les 25,20 € restants. Avec des garanties à 125 %, 150 % ou 200 % BR, elle peut aussi absorber les éventuels dépassements d’honoraires. hébergement, transport, voire un forfait global de confort.
Forfait « cure thermale » annuel
Il s’agit d’une enveloppe fixe, généralement située entre 100 et 350 € selon les contrats, destinée à financer les frais non remboursés par l’Assurance maladie (hébergement, transport, soins complémentaires et dépenses annexes).
Importance de bien comparer
Les modalités de prise en charge diffèrent beaucoup d’un contrat à l’autre, d’où l’importance de bien comparer les mutuelles pour trouver celle qui vous conviendra le mieux. Prenez également le temps de vérifier les garanties avant de souscrire : niveau de remboursement, montant du forfait cure thermale, mais aussi délai de carence, exclusions éventuelles… Autant de critères qui peuvent influencer votre budget final.
Comparez les offres pour optimiser votre remboursement
Pour trouver la mutuelle la plus avantageuse pour votre cure thermale, il vous suffit de renseigner quelques informations. Vous recevrez des propositions adaptées à votre profil et à vos besoins de prise en charge.
Vos données sont traitées en toute confidentialité et uniquement dans le cadre de cette simulation, conformément au RGPD.
Questions fréquentes sur la mutuelle et la cure thermale
La mutuelle couvre la part non remboursée par la Sécurité sociale sur le forfait de surveillance médicale et le forfait thermal.
Est-ce que toutes les mutuelles remboursent les cures thermales ?
Non, toutes les mutuelles ne remboursent pas les frais liés à une cure thermale. Votre complémentaire santé n’y est pas obligée, même si la Sécurité sociale vous a accordé une prise en charge. Chaque contrat définit ses propres garanties : certaines formules couvrent uniquement le ticket modérateur, d’autres incluent un forfait thermal annuel.
Faut-il une prescription pour obtenir un remboursement ?
Oui, pour être remboursée, une cure thermale doit impérativement être prescrite par votre médecin traitant ou un spécialiste. Vous devez ensuite envoyer le formulaire à votre caisse d’Assurance maladie afin d’obtenir un accord de prise en charge. Ce document est indispensable pour déclencher les remboursements de la Sécurité sociale, puis de votre mutuelle.
Est-ce que le transport ou l’hébergement sont remboursés ?
L’Assurance maladie rembourse une partie du transport (55 % du tarif SNCF aller-retour en 2ᵉ classe) et de l’hébergement (65 % d’un forfait de 150,01 €), mais uniquement sous condition de ressources. Vos revenus annuels ne doivent pas dépasser un plafond fixé à 14 664,38 € pour une personne seule, majoré de 50 % pour votre conjoint(e) et pour chaque enfant à charge. Au-delà de ce seuil, les frais de transport et d’hébergement restent entièrement à votre charge, sauf si votre mutuelle inclut un forfait cure thermale pouvant les couvrir en partie.
Quelle est la différence entre la Sécu et la mutuelle pour une cure ?
La Sécurité sociale rembourse uniquement une partie des frais médicaux de la cure : 70 % du forfait de surveillance médicale et 65 % du forfait thermal, ainsi que le transport et l’hébergement sous conditions de ressources. La mutuelle, elle, intervient en complément pour réduire votre reste à charge : elle peut couvrir le ticket modérateur et proposer un forfait cure thermale pour financer les frais non remboursés, comme l’hébergement, le transport ou certains soins complémentaires.
Où trouver une cure thermale prise en charge par ma mutuelle ?
Les mutuelles remboursent uniquement les cures thermales conventionnées, c’est-à-dire des cures de 18 jours prescrites par un médecin et réalisées dans un centre thermal agréé par l’Assurance maladie. Vous pouvez donc choisir librement parmi plus d’une centaine d’établissements thermaux en France. Pour vérifier les centres éligibles et trouver celui qui correspond le mieux à votre orientation thérapeutique, consultez notre carte interactive des stations thermales ou la liste des établissements.
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